Ticari amaçlı kullanılmayan, kişilerin ufak çaplı **bireysel gereksinimlerini gidermek için kullanabildikleri nakit kredilerdir**. Eğitim, beyaz eşya, tatil, evlilik ve ev yenileme kredisi gibi borçlanmaların tümü bu kapsamda değerlendirilir. Günümüzde en çok kullanılan borçlanma türlerinden biri olan bireysel ihtiyaç kredilerine başvuru şartları bulunur ve sadece bu şartları taşıyan kişilerin başvuruları ilgili kurumlar tarafından kabul edilir.

Başvuru şartları arasında ilk sırayı **yaş şartı** almaktadır. İlgili yasalar gereği bankalardan borç almak isteyen kişilerin reşit olmaları yani **18 yaşında olmaları** şarttır. Ayrıca, başvuru sahibinin **aylık düzenli ve belgelenebilir bir gelire** sahip olması şartı aranır ve aylık belgelenebilir geliri olmayan kişilerin başvuruları bankalar tarafından reddedilmektedir.

Günümüzde **internetten, mobil uygulamalardan veya SMS ile** başvuru yapılabildiği gibi, aylık gelirinizi gösteren bir belge ve kimliğiniz ile size en yakın **banka şubesini** ziyaret ederek de başvuru formu doldurabilirsiniz. İhtiyaç kredisi başvuruları bankalar tarafından oldukça kısa bir süre içerisinde cevaplanmaktadır.

Borç alma sırasında müşteriyle banka arasında üzerinde anlaşılan; kredinin vadesini, faiz oranını, ödenecek taksit tutarını, vergi ve fonları içeren **detaylı ödeme tablosudur**.

Borç alırken belirlenen geri ödemelerin **süresidir**. Türkiye'de tüketici (ihtiyaç) kredilerinde yasal üst sınır **60 ay** ile sınırlandırılmıştır.

Hesaplama, genellikle **anüite formülü** kullanılarak yapılır. Öncelikle ilgili faiz, **KKDF** ve **BSMV** oranları kullanılarak geri ödenecek toplam tutar hesaplanır. Hesaplanan bu tutar vade süresince aylara dağıtılarak geri ödeme planı hesaplanmış olur. Kredi tutarı, vade, aylık faiz ve taksit miktarı bu hesaplamanın temel değişkenleridir.

Alınabilecek borç tutarı bankadan bankaya ve başvuru sahibinin **gelir durumuna** göre değişmektedir. Türkiye genelinde bankalar (müşterinin durumuna göre) 50.000 TL ve üzeri ihtiyaç kredileri verebilmektedirler. Alabileceğiniz maksimum borç tutarı, bankayı geri ödeme konusunda ikna etmenize bağlıdır.

Türkiye genelinde bankalar en az 3 ay, en fazla ise **60 aya** varan vadelerle tüketici kredilerini bireysel müşterilerine kullandırabilmektedirler.

İhtiyaç kredileri damga vergisinden muaftır. Ancak, her taksitte, hesaplanan **faiz tutarı** üzerinden **KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)** ve **BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)** tahakkuk etmektedir. Bu tutarlar bankalarca tahsil edilerek ilgili kurumlara ödenir.

**BSMV**, Banka Sigorta Muameleleri Vergisi'dir. BSMV, kar üzerinden hesaplanarak resmi kurumlara ödenmek üzere banka veya ilgili kurum tarafından müşterilerinden tahsil edilmektedir. İhtiyaç kredilerinde faiz üzerinden tahakkuk eden BSMV oranı güncel olarak **%10**'dur (Kâr üzerinden %5).

**KKDF**, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu'dur. KKDF, faiz geliri üzerinden hesaplanarak resmi kurumlara ödenmek üzere banka veya ilgili kurum tarafından müşterilerden tahsil edilmektedir. İhtiyaç kredilerinde faiz üzerinden tahakkuk eden KKDF oranı güncel olarak **%15**'tir. Tüzel kişilerin kullandığı kredilerde KKDF muafiyeti mevcuttur.