Konut kredisi, bireylerin ev satın alma ihtiyaçlarını karşılamak için bankalar tarafından verilen, satın alınan **evin teminat altına alınması şartıyla** (ipotekli) kullandırılan uzun vadeli bir tüketici kredisidir.

**Mortgage** (İpotekli Konut Finansmanı), bireylerin konut olarak kullanacakları bir meskeni satın almaları için ev üzerine ipotek koyularak kullandırılan ve bazı ülkelerde vergi avantajı sağlayan, uzun vadeli ve geniş kapsamlı bir finansman sistemidir. Konut kredisi, bu sistemin Türkiye'deki en yaygın uygulama şeklidir.

Türkiye'de konut kredileri (ev kredisi), genel olarak mortgage sistemi kapsamına girer. Ancak, teknik farklılıklar olabilir. Mortgage sisteminde, konut kredilerinde uygulanan sabit faizin yanında **değişken faiz** oranları da uygulanabilir. Ayrıca ödemelerde herhangi bir aksama olduğunda müşterinin bir yıl boyunca bu aksamayı telafi etme hakkı bulunurken mortgage sisteminde o ana kadar yapılan ödemeler banka tarafından müşteriye geri ödenir ve konutu satışa çıkarma hakkına sahip olur.

Bankalar başvuruları değerlendirirken genel olarak şu kriterlere bakarlar: **Kredi notu** (Findeks puanı), **finansal geçmişi**, **aylık net geliri** (gelir/taksit oranı), hane halkı geliri ve ilgili **taşınmazın eksper değeri** ve hukuki özellikleri. Kredi tutarı evin değerinin maksimum %80'i olabilir.

Günümüzde internetten ve mobil şubelerden ön başvuru yapılabilmektedir. Kesin başvuru için banka şubelerine giderek, aylık **gelirinizi gösteren belge**, **kimlik** ve satın alınacak eve ait **tapu** (kat mülkiyeti veya kat irtifakı) belgeleri ile başvuru formu doldurulabilir. İlgili kurumlar tarafından başvurular oldukça kısa bir süre içerisinde cevaplanmaktadır.

Kredi kullanım sırasında müşteriyle banka arasında üzerinde anlaşılan; kredinin vadesini, uygulanan faiz oranını, ödenecek aylık **taksit tutarını**, vergi ve fonları içeren detaylı ödeme tablosudur.

Vade, alınan borcun geri ödemelerinin yapılacağı **toplam süredir**. Konut kredisinde bu süre genellikle yıl veya ay cinsinden ifade edilir.

Alınabilecek kredi tutarı bankadan bankaya, başvuru sahibine (gelir durumuna) ve en önemlisi **ilgili taşınmazın ekspertiz değerine** göre değişebilmektedir. Yasal düzenlemeler gereği kredi tutarı, konutun ekspertiz değerinin **%80'ini** geçemez.

Türkiye genelinde bankalar en az 3 ay, en fazla ise **300 aya** (25 yıla) varan vadelerle konut kredilerini tüketicilere kullandırabilmektedirler.

Gerçek kişilerin **mesken amaçlı kullanacakları evler için** alacakları konut kredileri, **KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu)** ve **BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)**'nden tamamen **muaftır** (oranları %0'dır). Bu durum konut kredilerini bireysel ihtiyaç kredilerine göre vergi avantajlı hale getirir.

Kredi yeniden yapılandırma veya **refinansman**, mevcut konut borcunun **vade, faiz oranı** gibi ana kriterlerinde değişiklik yapmak amacıyla, genellikle daha avantajlı şartlarda başka bir kredi ile **kapatılmasına** denir. Faiz oranları düştüğünde refinansman yapmak cazip hale gelir. Dilerseniz Refinansman Hesaplama aracıyla mevcut borcunuzu yeniden yapılandırmanın avantajlı olup olmadığını hemen öğrenebilirsiniz.